Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 034 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 387,03 € | 25 387,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 930 € / mois | 72 534 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 720 € | 5 436 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 850 € | 5 159 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 034 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 034 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 786,37 € | 222 857,99 € | 4 952 213,63 € |
| Année 2 | 85 509,54 € | 219 134,82 € | 4 866 704,09 € |
| Année 3 | 89 402,18 € | 215 242,18 € | 4 777 301,91 € |
| Année 4 | 93 472,06 € | 211 172,30 € | 4 683 829,85 € |
| Année 5 | 97 727,21 € | 206 917,15 € | 4 586 102,64 € |
| Année 6 | 102 176,04 € | 202 468,32 € | 4 483 926,60 € |
| Année 7 | 106 827,43 € | 197 816,93 € | 4 377 099,17 € |
| Année 8 | 111 690,51 € | 192 953,85 € | 4 265 408,66 € |
| Année 9 | 116 775,03 € | 187 869,33 € | 4 148 633,63 € |
| Année 10 | 122 090,97 € | 182 553,39 € | 4 026 542,66 € |
| Année 11 | 127 648,96 € | 176 995,40 € | 3 898 893,70 € |
| Année 12 | 133 459,92 € | 171 184,44 € | 3 765 433,78 € |
| Année 13 | 139 535,43 € | 165 108,93 € | 3 625 898,35 € |
| Année 14 | 145 887,50 € | 158 756,86 € | 3 480 010,85 € |
| Année 15 | 152 528,75 € | 152 115,61 € | 3 327 482,10 € |
| Année 16 | 159 472,34 € | 145 172,02 € | 3 168 009,76 € |
| Année 17 | 166 732,01 € | 137 912,35 € | 3 001 277,75 € |
| Année 18 | 174 322,16 € | 130 322,20 € | 2 826 955,59 € |
| Année 19 | 182 257,82 € | 122 386,54 € | 2 644 697,77 € |
| Année 20 | 190 554,78 € | 114 089,58 € | 2 454 142,99 € |
| Année 21 | 199 229,44 € | 105 414,92 € | 2 254 913,55 € |
| Année 22 | 208 298,98 € | 96 345,38 € | 2 046 614,57 € |
| Année 23 | 217 781,39 € | 86 862,97 € | 1 828 833,18 € |
| Année 24 | 227 695,47 € | 76 948,89 € | 1 601 137,71 € |
| Année 25 | 238 060,85 € | 66 583,51 € | 1 363 076,86 € |
| Année 26 | 248 898,15 € | 55 746,21 € | 1 114 178,71 € |
| Année 27 | 260 228,74 € | 44 415,62 € | 853 949,97 € |
| Année 28 | 272 075,16 € | 32 569,20 € | 581 874,81 € |
| Année 29 | 284 460,86 € | 20 183,50 € | 297 413,95 € |
| Année 30 | 297 413,95 € | 7 233,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 034 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 503 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 408 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.