Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 034 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 793,63 € | 29 793,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 284 € / mois | 85 125 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 720 € | 5 436 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 850 € | 5 159 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 034 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 034 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 687,75 € | 184 835,81 € | 4 861 312,25 € |
| Année 2 | 179 240,26 € | 178 283,30 € | 4 682 071,99 € |
| Année 3 | 186 041,42 € | 171 482,14 € | 4 496 030,57 € |
| Année 4 | 193 100,63 € | 164 422,93 € | 4 302 929,94 € |
| Année 5 | 200 427,70 € | 157 095,86 € | 4 102 502,24 € |
| Année 6 | 208 032,80 € | 149 490,76 € | 3 894 469,44 € |
| Année 7 | 215 926,47 € | 141 597,09 € | 3 678 542,97 € |
| Année 8 | 224 119,66 € | 133 403,90 € | 3 454 423,31 € |
| Année 9 | 232 623,71 € | 124 899,85 € | 3 221 799,60 € |
| Année 10 | 241 450,47 € | 116 073,09 € | 2 980 349,13 € |
| Année 11 | 250 612,16 € | 106 911,40 € | 2 729 736,97 € |
| Année 12 | 260 121,46 € | 97 402,10 € | 2 469 615,51 € |
| Année 13 | 269 991,60 € | 87 531,96 € | 2 199 623,91 € |
| Année 14 | 280 236,24 € | 77 287,32 € | 1 919 387,67 € |
| Année 15 | 290 869,62 € | 66 653,94 € | 1 628 518,05 € |
| Année 16 | 301 906,49 € | 55 617,07 € | 1 326 611,56 € |
| Année 17 | 313 362,10 € | 44 161,46 € | 1 013 249,46 € |
| Année 18 | 325 252,43 € | 32 271,13 € | 687 997,03 € |
| Année 19 | 337 593,92 € | 19 929,64 € | 350 403,11 € |
| Année 20 | 350 403,11 € | 7 119,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 034 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.