Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 134 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 385,48 € | 30 385,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 077 € / mois | 86 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 720 € | 5 544 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 350 € | 5 262 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 134 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 134 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 118,21 € | 188 507,55 € | 4 957 881,79 € |
| Année 2 | 182 800,89 € | 181 824,87 € | 4 775 080,90 € |
| Année 3 | 189 737,16 € | 174 888,60 € | 4 585 343,74 € |
| Année 4 | 196 936,59 € | 167 689,17 € | 4 388 407,15 € |
| Année 5 | 204 409,21 € | 160 216,55 € | 4 183 997,94 € |
| Année 6 | 212 165,37 € | 152 460,39 € | 3 971 832,57 € |
| Année 7 | 220 215,85 € | 144 409,91 € | 3 751 616,72 € |
| Année 8 | 228 571,80 € | 136 053,96 € | 3 523 044,92 € |
| Année 9 | 237 244,81 € | 127 380,95 € | 3 285 800,11 € |
| Année 10 | 246 246,91 € | 118 378,85 € | 3 039 553,20 € |
| Année 11 | 255 590,60 € | 109 035,16 € | 2 783 962,60 € |
| Année 12 | 265 288,80 € | 99 336,96 € | 2 518 673,80 € |
| Année 13 | 275 355,03 € | 89 270,73 € | 2 243 318,77 € |
| Année 14 | 285 803,16 € | 78 822,60 € | 1 957 515,61 € |
| Année 15 | 296 647,76 € | 67 978,00 € | 1 660 867,85 € |
| Année 16 | 307 903,87 € | 56 721,89 € | 1 352 963,98 € |
| Année 17 | 319 587,08 € | 45 038,68 € | 1 033 376,90 € |
| Année 18 | 331 713,58 € | 32 912,18 € | 701 663,32 € |
| Année 19 | 344 300,24 € | 20 325,52 € | 357 363,08 € |
| Année 20 | 357 363,08 € | 7 261,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 134 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 410 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 350 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.