Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 234 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 977,32 € | 30 977,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 871 € / mois | 88 507 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 418 720 € | 5 652 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 850 € | 5 364 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 234 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 234 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 548,51 € | 192 179,33 € | 5 054 451,49 € |
| Année 2 | 186 361,36 € | 185 366,48 € | 4 868 090,13 € |
| Année 3 | 193 432,74 € | 178 295,10 € | 4 674 657,39 € |
| Année 4 | 200 772,41 € | 170 955,43 € | 4 473 884,98 € |
| Année 5 | 208 390,59 € | 163 337,25 € | 4 265 494,39 € |
| Année 6 | 216 297,82 € | 155 430,02 € | 4 049 196,57 € |
| Année 7 | 224 505,12 € | 147 222,72 € | 3 824 691,45 € |
| Année 8 | 233 023,79 € | 138 704,05 € | 3 591 667,66 € |
| Année 9 | 241 865,73 € | 129 862,11 € | 3 349 801,93 € |
| Année 10 | 251 043,15 € | 120 684,69 € | 3 098 758,78 € |
| Année 11 | 260 568,83 € | 111 159,01 € | 2 838 189,95 € |
| Année 12 | 270 455,95 € | 101 271,89 € | 2 567 734,00 € |
| Année 13 | 280 718,22 € | 91 009,62 € | 2 287 015,78 € |
| Année 14 | 291 369,86 € | 80 357,98 € | 1 995 645,92 € |
| Année 15 | 302 425,70 € | 69 302,14 € | 1 693 220,22 € |
| Année 16 | 313 901,03 € | 57 826,81 € | 1 379 319,19 € |
| Année 17 | 325 811,82 € | 45 916,02 € | 1 053 507,37 € |
| Année 18 | 338 174,51 € | 33 553,33 € | 715 332,86 € |
| Année 19 | 351 006,33 € | 20 721,51 € | 364 326,53 € |
| Année 20 | 364 326,53 € | 7 402,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 234 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 808 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.