Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 284 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 273,25 € | 31 273,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 767 € / mois | 89 352 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 422 720 € | 5 706 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 100 € | 5 416 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 284 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 284 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 263,82 € | 194 015,18 € | 5 102 736,18 € |
| Année 2 | 188 141,76 € | 187 137,24 € | 4 914 594,42 € |
| Année 3 | 195 280,67 € | 179 998,33 € | 4 719 313,75 € |
| Année 4 | 202 690,46 € | 172 588,54 € | 4 516 623,29 € |
| Année 5 | 210 381,42 € | 164 897,58 € | 4 306 241,87 € |
| Année 6 | 218 364,20 € | 156 914,80 € | 4 087 877,67 € |
| Année 7 | 226 649,88 € | 148 629,12 € | 3 861 227,79 € |
| Année 8 | 235 249,96 € | 140 029,04 € | 3 625 977,83 € |
| Année 9 | 244 176,35 € | 131 102,65 € | 3 381 801,48 € |
| Année 10 | 253 441,45 € | 121 837,55 € | 3 128 360,03 € |
| Année 11 | 263 058,13 € | 112 220,87 € | 2 865 301,90 € |
| Année 12 | 273 039,70 € | 102 239,30 € | 2 592 262,20 € |
| Année 13 | 283 399,99 € | 91 879,01 € | 2 308 862,21 € |
| Année 14 | 294 153,43 € | 81 125,57 € | 2 014 708,78 € |
| Année 15 | 305 314,89 € | 69 964,11 € | 1 709 393,89 € |
| Année 16 | 316 899,84 € | 58 379,16 € | 1 392 494,05 € |
| Année 17 | 328 924,39 € | 46 354,61 € | 1 063 569,66 € |
| Année 18 | 341 405,21 € | 33 873,79 € | 722 164,45 € |
| Année 19 | 354 359,61 € | 20 919,39 € | 367 804,84 € |
| Année 20 | 367 804,84 € | 7 473,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 284 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.