Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 384 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 865,10 € | 31 865,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 561 € / mois | 91 043 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 720 € | 5 814 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 600 € | 5 518 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 384 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 384 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 694,27 € | 197 686,93 € | 5 199 305,73 € |
| Année 2 | 191 702,36 € | 190 678,84 € | 5 007 603,37 € |
| Année 3 | 198 976,40 € | 183 404,80 € | 4 808 626,97 € |
| Année 4 | 206 526,40 € | 175 854,80 € | 4 602 100,57 € |
| Année 5 | 214 362,92 € | 168 018,28 € | 4 387 737,65 € |
| Année 6 | 222 496,77 € | 159 884,43 € | 4 165 240,88 € |
| Année 7 | 230 939,27 € | 151 441,93 € | 3 934 301,61 € |
| Année 8 | 239 702,11 € | 142 679,09 € | 3 694 599,50 € |
| Année 9 | 248 797,43 € | 133 583,77 € | 3 445 802,07 € |
| Année 10 | 258 237,89 € | 124 143,31 € | 3 187 564,18 € |
| Année 11 | 268 036,54 € | 114 344,66 € | 2 919 527,64 € |
| Année 12 | 278 207,02 € | 104 174,18 € | 2 641 320,62 € |
| Année 13 | 288 763,40 € | 93 617,80 € | 2 352 557,22 € |
| Année 14 | 299 720,34 € | 82 660,86 € | 2 052 836,88 € |
| Année 15 | 311 093,02 € | 71 288,18 € | 1 741 743,86 € |
| Année 16 | 322 897,23 € | 59 483,97 € | 1 418 846,63 € |
| Année 17 | 335 149,35 € | 47 231,85 € | 1 083 697,28 € |
| Année 18 | 347 866,37 € | 34 514,83 € | 735 830,91 € |
| Année 19 | 361 065,91 € | 21 315,29 € | 374 765,00 € |
| Année 20 | 374 765,00 € | 7 614,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 384 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 608 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 430 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 600 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.