Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 334 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 569,17 € | 31 569,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 664 € / mois | 90 198 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 720 € | 5 760 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 350 € | 5 467 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 334 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 334 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 978,98 € | 195 851,06 € | 5 151 021,02 € |
| Année 2 | 189 922,00 € | 188 908,04 € | 4 961 099,02 € |
| Année 3 | 197 128,47 € | 181 701,57 € | 4 763 970,55 € |
| Année 4 | 204 608,36 € | 174 221,68 € | 4 559 362,19 € |
| Année 5 | 212 372,09 € | 166 457,95 € | 4 346 990,10 € |
| Année 6 | 220 430,41 € | 158 399,63 € | 4 126 559,69 € |
| Année 7 | 228 794,48 € | 150 035,56 € | 3 897 765,21 € |
| Année 8 | 237 475,95 € | 141 354,09 € | 3 660 289,26 € |
| Année 9 | 246 486,80 € | 132 343,24 € | 3 413 802,46 € |
| Année 10 | 255 839,57 € | 122 990,47 € | 3 157 962,89 € |
| Année 11 | 265 547,25 € | 113 282,79 € | 2 892 415,64 € |
| Année 12 | 275 623,27 € | 103 206,77 € | 2 616 792,37 € |
| Année 13 | 286 081,60 € | 92 748,44 € | 2 330 710,77 € |
| Année 14 | 296 936,80 € | 81 893,24 € | 2 033 773,97 € |
| Année 15 | 308 203,85 € | 70 626,19 € | 1 725 570,12 € |
| Année 16 | 319 898,44 € | 58 931,60 € | 1 405 671,68 € |
| Année 17 | 332 036,76 € | 46 793,28 € | 1 073 634,92 € |
| Année 18 | 344 635,66 € | 34 194,38 € | 728 999,26 € |
| Année 19 | 357 712,65 € | 21 117,39 € | 371 286,61 € |
| Année 20 | 371 286,61 € | 7 544,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 334 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 426 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 350 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.