Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 434 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 161,02 € | 32 161,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 458 € / mois | 91 889 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 720 € | 5 868 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 850 € | 5 569 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 434 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 434 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 409,43 € | 199 522,81 € | 5 247 590,57 € |
| Année 2 | 193 482,63 € | 192 449,61 € | 5 054 107,94 € |
| Année 3 | 200 824,18 € | 185 108,06 € | 4 853 283,76 € |
| Année 4 | 208 444,31 € | 177 487,93 € | 4 644 839,45 € |
| Année 5 | 216 353,60 € | 169 578,64 € | 4 428 485,85 € |
| Année 6 | 224 562,99 € | 161 369,25 € | 4 203 922,86 € |
| Année 7 | 233 083,91 € | 152 848,33 € | 3 970 838,95 € |
| Année 8 | 241 928,09 € | 144 004,15 € | 3 728 910,86 € |
| Année 9 | 251 107,88 € | 134 824,36 € | 3 477 802,98 € |
| Année 10 | 260 636,02 € | 125 296,22 € | 3 217 166,96 € |
| Année 11 | 270 525,69 € | 115 406,55 € | 2 946 641,27 € |
| Année 12 | 280 790,59 € | 105 141,65 € | 2 665 850,68 € |
| Année 13 | 291 445,01 € | 94 487,23 € | 2 374 405,67 € |
| Année 14 | 302 503,68 € | 83 428,56 € | 2 071 901,99 € |
| Année 15 | 313 981,99 € | 71 950,25 € | 1 757 920,00 € |
| Année 16 | 325 895,83 € | 60 036,41 € | 1 432 024,17 € |
| Année 17 | 338 261,71 € | 47 670,53 € | 1 093 762,46 € |
| Année 18 | 351 096,82 € | 34 835,42 € | 742 665,64 € |
| Année 19 | 364 418,97 € | 21 513,27 € | 378 246,67 € |
| Année 20 | 378 246,67 € | 7 685,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 434 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 543 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 889 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.