Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 434 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 404,28 € | 27 404,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 043 € / mois | 78 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 720 € | 5 868 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 850 € | 5 569 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 434 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 434 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 285,13 € | 240 566,23 € | 5 345 714,87 € |
| Année 2 | 92 304,16 € | 236 547,20 € | 5 253 410,71 € |
| Année 3 | 96 506,13 € | 232 345,23 € | 5 156 904,58 € |
| Année 4 | 100 899,38 € | 227 951,98 € | 5 056 005,20 € |
| Année 5 | 105 492,61 € | 223 358,75 € | 4 950 512,59 € |
| Année 6 | 110 294,99 € | 218 556,37 € | 4 840 217,60 € |
| Année 7 | 115 315,96 € | 213 535,40 € | 4 724 901,64 € |
| Année 8 | 120 565,49 € | 208 285,87 € | 4 604 336,15 € |
| Année 9 | 126 054,00 € | 202 797,36 € | 4 478 282,15 € |
| Année 10 | 131 792,40 € | 197 058,96 € | 4 346 489,75 € |
| Année 11 | 137 792,00 € | 191 059,36 € | 4 208 697,75 € |
| Année 12 | 144 064,69 € | 184 786,67 € | 4 064 633,06 € |
| Année 13 | 150 622,97 € | 178 228,39 € | 3 914 010,09 € |
| Année 14 | 157 479,78 € | 171 371,58 € | 3 756 530,31 € |
| Année 15 | 164 648,75 € | 164 202,61 € | 3 591 881,56 € |
| Année 16 | 172 144,06 € | 156 707,30 € | 3 419 737,50 € |
| Année 17 | 179 980,62 € | 148 870,74 € | 3 239 756,88 € |
| Année 18 | 188 173,88 € | 140 677,48 € | 3 051 583,00 € |
| Année 19 | 196 740,12 € | 132 111,24 € | 2 854 842,88 € |
| Année 20 | 205 696,35 € | 123 155,01 € | 2 649 146,53 € |
| Année 21 | 215 060,28 € | 113 791,08 € | 2 434 086,25 € |
| Année 22 | 224 850,47 € | 104 000,89 € | 2 209 235,78 € |
| Année 23 | 235 086,37 € | 93 764,99 € | 1 974 149,41 € |
| Année 24 | 245 788,23 € | 83 063,13 € | 1 728 361,18 € |
| Année 25 | 256 977,27 € | 71 874,09 € | 1 471 383,91 € |
| Année 26 | 268 675,67 € | 60 175,69 € | 1 202 708,24 € |
| Année 27 | 280 906,61 € | 47 944,75 € | 921 801,63 € |
| Année 28 | 293 694,35 € | 35 157,01 € | 628 107,28 € |
| Année 29 | 307 064,22 € | 21 787,14 € | 321 043,06 € |
| Année 30 | 321 043,06 € | 7 808,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 434 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 208 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 543 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.