Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 434 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 167,73 € | 39 167,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 690 € / mois | 111 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 720 € | 5 868 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 850 € | 5 569 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 434 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 434 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 882,40 € | 192 130,36 € | 5 156 117,60 € |
| Année 2 | 288 110,34 € | 181 902,42 € | 4 868 007,26 € |
| Année 3 | 298 714,72 € | 171 298,04 € | 4 569 292,54 € |
| Année 4 | 309 709,43 € | 160 303,33 € | 4 259 583,11 € |
| Année 5 | 321 108,81 € | 148 903,95 € | 3 938 474,30 € |
| Année 6 | 332 927,77 € | 137 084,99 € | 3 605 546,53 € |
| Année 7 | 345 181,72 € | 124 831,04 € | 3 260 364,81 € |
| Année 8 | 357 886,73 € | 112 126,03 € | 2 902 478,08 € |
| Année 9 | 371 059,36 € | 98 953,40 € | 2 531 418,72 € |
| Année 10 | 384 716,83 € | 85 295,93 € | 2 146 701,89 € |
| Année 11 | 398 877,01 € | 71 135,75 € | 1 747 824,88 € |
| Année 12 | 413 558,34 € | 56 454,42 € | 1 334 266,54 € |
| Année 13 | 428 780,05 € | 41 232,71 € | 905 486,49 € |
| Année 14 | 444 562,04 € | 25 450,72 € | 460 924,45 € |
| Année 15 | 460 924,45 € | 9 087,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 434 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 543 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 908 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.