Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 384 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 807,33 € | 38 807,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 598 € / mois | 110 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 720 € | 5 814 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 600 € | 5 518 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 384 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 384 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 325,46 € | 190 362,50 € | 5 108 674,54 € |
| Année 2 | 285 459,28 € | 180 228,68 € | 4 823 215,26 € |
| Année 3 | 295 966,10 € | 169 721,86 € | 4 527 249,16 € |
| Année 4 | 306 859,63 € | 158 828,33 € | 4 220 389,53 € |
| Année 5 | 318 154,10 € | 147 533,86 € | 3 902 235,43 € |
| Année 6 | 329 864,33 € | 135 823,63 € | 3 572 371,10 € |
| Année 7 | 342 005,55 € | 123 682,41 € | 3 230 365,55 € |
| Année 8 | 354 593,64 € | 111 094,32 € | 2 875 771,91 € |
| Année 9 | 367 645,06 € | 98 042,90 € | 2 508 126,85 € |
| Année 10 | 381 176,85 € | 84 511,11 € | 2 126 950,00 € |
| Année 11 | 395 206,69 € | 70 481,27 € | 1 731 743,31 € |
| Année 12 | 409 752,96 € | 55 935,00 € | 1 321 990,35 € |
| Année 13 | 424 834,62 € | 40 853,34 € | 897 155,73 € |
| Année 14 | 440 471,37 € | 25 216,59 € | 456 684,36 € |
| Année 15 | 456 684,36 € | 9 004,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 384 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 608 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.