Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 384 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 063,22 € | 28 063,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 040 € / mois | 80 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 720 € | 5 814 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 600 € | 5 518 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 384 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 384 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 157,89 € | 206 600,75 € | 5 253 842,11 € |
| Année 2 | 135 298,80 € | 201 459,84 € | 5 118 543,31 € |
| Année 3 | 140 642,77 € | 196 115,87 € | 4 977 900,54 € |
| Année 4 | 146 197,81 € | 190 560,83 € | 4 831 702,73 € |
| Année 5 | 151 972,24 € | 184 786,40 € | 4 679 730,49 € |
| Année 6 | 157 974,77 € | 178 783,87 € | 4 521 755,72 € |
| Année 7 | 164 214,37 € | 172 544,27 € | 4 357 541,35 € |
| Année 8 | 170 700,43 € | 166 058,21 € | 4 186 840,92 € |
| Année 9 | 177 442,66 € | 159 315,98 € | 4 009 398,26 € |
| Année 10 | 184 451,20 € | 152 307,44 € | 3 824 947,06 € |
| Année 11 | 191 736,56 € | 145 022,08 € | 3 633 210,50 € |
| Année 12 | 199 309,67 € | 137 448,97 € | 3 433 900,83 € |
| Année 13 | 207 181,89 € | 129 576,75 € | 3 226 718,94 € |
| Année 14 | 215 365,06 € | 121 393,58 € | 3 011 353,88 € |
| Année 15 | 223 871,42 € | 112 887,22 € | 2 787 482,46 € |
| Année 16 | 232 713,81 € | 104 044,83 € | 2 554 768,65 € |
| Année 17 | 241 905,41 € | 94 853,23 € | 2 312 863,24 € |
| Année 18 | 251 460,05 € | 85 298,59 € | 2 061 403,19 € |
| Année 19 | 261 392,12 € | 75 366,52 € | 1 800 011,07 € |
| Année 20 | 271 716,44 € | 65 042,20 € | 1 528 294,63 € |
| Année 21 | 282 448,55 € | 54 310,09 € | 1 245 846,08 € |
| Année 22 | 293 604,56 € | 43 154,08 € | 952 241,52 € |
| Année 23 | 305 201,22 € | 31 557,42 € | 647 040,30 € |
| Année 24 | 317 255,88 € | 19 502,76 € | 329 784,42 € |
| Année 25 | 329 784,42 € | 6 971,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 384 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 430 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 600 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 538 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.