Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 484 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 584,45 € | 28 584,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 620 € / mois | 81 670 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 720 € | 5 922 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 100 € | 5 621 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 484 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 484 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 575,33 € | 210 438,07 € | 5 351 424,67 € |
| Année 2 | 137 811,75 € | 205 201,65 € | 5 213 612,92 € |
| Année 3 | 143 254,94 € | 199 758,46 € | 5 070 357,98 € |
| Année 4 | 148 913,16 € | 194 100,24 € | 4 921 444,82 € |
| Année 5 | 154 794,86 € | 188 218,54 € | 4 766 649,96 € |
| Année 6 | 160 908,87 € | 182 104,53 € | 4 605 741,09 € |
| Année 7 | 167 264,35 € | 175 749,05 € | 4 438 476,74 € |
| Année 8 | 173 870,88 € | 169 142,52 € | 4 264 605,86 € |
| Année 9 | 180 738,35 € | 162 275,05 € | 4 083 867,51 € |
| Année 10 | 187 877,05 € | 155 136,35 € | 3 895 990,46 € |
| Année 11 | 195 297,73 € | 147 715,67 € | 3 700 692,73 € |
| Année 12 | 203 011,50 € | 140 001,90 € | 3 497 681,23 € |
| Année 13 | 211 029,92 € | 131 983,48 € | 3 286 651,31 € |
| Année 14 | 219 365,09 € | 123 648,31 € | 3 067 286,22 € |
| Année 15 | 228 029,47 € | 114 983,93 € | 2 839 256,75 € |
| Année 16 | 237 036,07 € | 105 977,33 € | 2 602 220,68 € |
| Année 17 | 246 398,37 € | 96 615,03 € | 2 355 822,31 € |
| Année 18 | 256 130,49 € | 86 882,91 € | 2 099 691,82 € |
| Année 19 | 266 247,00 € | 76 766,40 € | 1 833 444,82 € |
| Année 20 | 276 763,10 € | 66 250,30 € | 1 556 681,72 € |
| Année 21 | 287 694,52 € | 55 318,88 € | 1 268 987,20 € |
| Année 22 | 299 057,75 € | 43 955,65 € | 969 929,45 € |
| Année 23 | 310 869,77 € | 32 143,63 € | 659 059,68 € |
| Année 24 | 323 148,34 € | 19 865,06 € | 335 911,34 € |
| Année 25 | 335 911,34 € | 7 101,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 484 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 438 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 100 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 670 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.