Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 534 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 845,07 € | 28 845,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 409 € / mois | 82 414 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 720 € | 5 976 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 350 € | 5 672 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 534 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 534 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 784,13 € | 212 356,71 € | 5 400 215,87 € |
| Année 2 | 139 068,26 € | 207 072,58 € | 5 261 147,61 € |
| Année 3 | 144 561,11 € | 201 579,73 € | 5 116 586,50 € |
| Année 4 | 150 270,90 € | 195 869,94 € | 4 966 315,60 € |
| Année 5 | 156 206,23 € | 189 934,61 € | 4 810 109,37 € |
| Année 6 | 162 375,99 € | 183 764,85 € | 4 647 733,38 € |
| Année 7 | 168 789,42 € | 177 351,42 € | 4 478 943,96 € |
| Année 8 | 175 456,19 € | 170 684,65 € | 4 303 487,77 € |
| Année 9 | 182 386,26 € | 163 754,58 € | 4 121 101,51 € |
| Année 10 | 189 590,07 € | 156 550,77 € | 3 931 511,44 € |
| Année 11 | 197 078,39 € | 149 062,45 € | 3 734 433,05 € |
| Année 12 | 204 862,48 € | 141 278,36 € | 3 529 570,57 € |
| Année 13 | 212 954,05 € | 133 186,79 € | 3 316 616,52 € |
| Année 14 | 221 365,21 € | 124 775,63 € | 3 095 251,31 € |
| Année 15 | 230 108,56 € | 116 032,28 € | 2 865 142,75 € |
| Année 16 | 239 197,28 € | 106 943,56 € | 2 625 945,47 € |
| Année 17 | 248 644,96 € | 97 495,88 € | 2 377 300,51 € |
| Année 18 | 258 465,83 € | 87 675,01 € | 2 118 834,68 € |
| Année 19 | 268 674,57 € | 77 466,27 € | 1 850 160,11 € |
| Année 20 | 279 286,56 € | 66 854,28 € | 1 570 873,55 € |
| Année 21 | 290 317,66 € | 55 823,18 € | 1 280 555,89 € |
| Année 22 | 301 784,48 € | 44 356,36 € | 978 771,41 € |
| Année 23 | 313 704,20 € | 32 436,64 € | 665 067,21 € |
| Année 24 | 326 094,73 € | 20 046,11 € | 338 972,48 € |
| Année 25 | 338 972,48 € | 7 166,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 534 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 553 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 414 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.