Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 634 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 366,30 € | 29 366,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 989 € / mois | 83 904 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 720 € | 6 084 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 850 € | 5 774 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 634 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 634 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 201,57 € | 216 194,03 € | 5 497 798,43 € |
| Année 2 | 141 581,21 € | 210 814,39 € | 5 356 217,22 € |
| Année 3 | 147 173,30 € | 205 222,30 € | 5 209 043,92 € |
| Année 4 | 152 986,27 € | 199 409,33 € | 5 056 057,65 € |
| Année 5 | 159 028,85 € | 193 366,75 € | 4 897 028,80 € |
| Année 6 | 165 310,09 € | 187 085,51 € | 4 731 718,71 € |
| Année 7 | 171 839,42 € | 180 556,18 € | 4 559 879,29 € |
| Année 8 | 178 626,64 € | 173 768,96 € | 4 381 252,65 € |
| Année 9 | 185 681,96 € | 166 713,64 € | 4 195 570,69 € |
| Année 10 | 193 015,91 € | 159 379,69 € | 4 002 554,78 € |
| Année 11 | 200 639,55 € | 151 756,05 € | 3 801 915,23 € |
| Année 12 | 208 564,30 € | 143 831,30 € | 3 593 350,93 € |
| Année 13 | 216 802,07 € | 135 593,53 € | 3 376 548,86 € |
| Année 14 | 225 365,22 € | 127 030,38 € | 3 151 183,64 € |
| Année 15 | 234 266,59 € | 118 129,01 € | 2 916 917,05 € |
| Année 16 | 243 519,52 € | 108 876,08 € | 2 673 397,53 € |
| Année 17 | 253 137,93 € | 99 257,67 € | 2 420 259,60 € |
| Année 18 | 263 136,24 € | 89 259,36 € | 2 157 123,36 € |
| Année 19 | 273 529,45 € | 78 866,15 € | 1 883 593,91 € |
| Année 20 | 284 333,16 € | 68 062,44 € | 1 599 260,75 € |
| Année 21 | 295 563,62 € | 56 831,98 € | 1 303 697,13 € |
| Année 22 | 307 237,64 € | 45 157,96 € | 996 459,49 € |
| Année 23 | 319 372,75 € | 33 022,85 € | 677 086,74 € |
| Année 24 | 331 987,18 € | 20 408,42 € | 345 099,56 € |
| Année 25 | 345 099,56 € | 7 295,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 634 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 563 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 450 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 850 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 904 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.