Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 634 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 609,31 € | 40 609,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 059 € / mois | 116 027 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 720 € | 6 084 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 850 € | 5 774 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 634 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 634 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 109,94 € | 199 201,78 € | 5 345 890,06 € |
| Année 2 | 298 714,32 € | 188 597,40 € | 5 047 175,74 € |
| Année 3 | 309 709,01 € | 177 602,71 € | 4 737 466,73 € |
| Année 4 | 321 108,37 € | 166 203,35 € | 4 416 358,36 € |
| Année 5 | 332 927,31 € | 154 384,41 € | 4 083 431,05 € |
| Année 6 | 345 181,27 € | 142 130,45 € | 3 738 249,78 € |
| Année 7 | 357 886,24 € | 129 425,48 € | 3 380 363,54 € |
| Année 8 | 371 058,87 € | 116 252,85 € | 3 009 304,67 € |
| Année 9 | 384 716,33 € | 102 595,39 € | 2 624 588,34 € |
| Année 10 | 398 876,45 € | 88 435,27 € | 2 225 711,89 € |
| Année 11 | 413 557,78 € | 73 753,94 € | 1 812 154,11 € |
| Année 12 | 428 779,47 € | 58 532,25 € | 1 383 374,64 € |
| Année 13 | 444 561,44 € | 42 750,28 € | 938 813,20 € |
| Année 14 | 460 924,28 € | 26 387,44 € | 477 888,92 € |
| Année 15 | 477 888,92 € | 9 422,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 634 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 450 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 850 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.