Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 684 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 969,70 € | 40 969,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 151 € / mois | 117 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 720 € | 6 138 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 100 € | 5 826 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 684 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 684 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 666,77 € | 200 969,63 € | 5 393 333,23 € |
| Année 2 | 301 365,25 € | 190 271,15 € | 5 091 967,98 € |
| Année 3 | 312 457,51 € | 179 178,89 € | 4 779 510,47 € |
| Année 4 | 323 958,05 € | 167 678,35 € | 4 455 552,42 € |
| Année 5 | 335 881,86 € | 155 754,54 € | 4 119 670,56 € |
| Année 6 | 348 244,58 € | 143 391,82 € | 3 771 425,98 € |
| Année 7 | 361 062,33 € | 130 574,07 € | 3 410 363,65 € |
| Année 8 | 374 351,82 € | 117 284,58 € | 3 036 011,83 € |
| Année 9 | 388 130,47 € | 103 505,93 € | 2 647 881,36 € |
| Année 10 | 402 416,28 € | 89 220,12 € | 2 245 465,08 € |
| Année 11 | 417 227,90 € | 74 408,50 € | 1 828 237,18 € |
| Année 12 | 432 584,68 € | 59 051,72 € | 1 395 652,50 € |
| Année 13 | 448 506,69 € | 43 129,71 € | 947 145,81 € |
| Année 14 | 465 014,76 € | 26 621,64 € | 482 131,05 € |
| Année 15 | 482 131,05 € | 9 506,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 684 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 208 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 568 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.