Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 734 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 330,10 € | 41 330,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 243 € / mois | 118 086 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 720 € | 6 192 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 350 € | 5 877 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 734 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 734 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 223,73 € | 202 737,47 € | 5 440 776,27 € |
| Année 2 | 304 016,31 € | 191 944,89 € | 5 136 759,96 € |
| Année 3 | 315 206,15 € | 180 755,05 € | 4 821 553,81 € |
| Année 4 | 326 807,86 € | 169 153,34 € | 4 494 745,95 € |
| Année 5 | 338 836,56 € | 157 124,64 € | 4 155 909,39 € |
| Année 6 | 351 308,04 € | 144 653,16 € | 3 804 601,35 € |
| Année 7 | 364 238,50 € | 131 722,70 € | 3 440 362,85 € |
| Année 8 | 377 644,92 € | 118 316,28 € | 3 062 717,93 € |
| Année 9 | 391 544,80 € | 104 416,40 € | 2 671 173,13 € |
| Année 10 | 405 956,26 € | 90 004,94 € | 2 265 216,87 € |
| Année 11 | 420 898,17 € | 75 063,03 € | 1 844 318,70 € |
| Année 12 | 436 390,05 € | 59 571,15 € | 1 407 928,65 € |
| Année 13 | 452 452,13 € | 43 509,07 € | 955 476,52 € |
| Année 14 | 469 105,41 € | 26 855,79 € | 486 371,11 € |
| Année 15 | 486 371,11 € | 9 589,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 734 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 458 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 350 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 573 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 086 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.