Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 584 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 248,91 € | 40 248,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 966 € / mois | 114 997 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 720 € | 6 030 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 600 € | 5 723 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 584 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 584 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 553,00 € | 197 433,92 € | 5 298 447,00 € |
| Année 2 | 296 063,26 € | 186 923,66 € | 5 002 383,74 € |
| Année 3 | 306 960,38 € | 176 026,54 € | 4 695 423,36 € |
| Année 4 | 318 258,57 € | 164 728,35 € | 4 377 164,79 € |
| Année 5 | 329 972,62 € | 153 014,30 € | 4 047 192,17 € |
| Année 6 | 342 117,82 € | 140 869,10 € | 3 705 074,35 € |
| Année 7 | 354 710,05 € | 128 276,87 € | 3 350 364,30 € |
| Année 8 | 367 765,77 € | 115 221,15 € | 2 982 598,53 € |
| Année 9 | 381 301,99 € | 101 684,93 € | 2 601 296,54 € |
| Année 10 | 395 336,48 € | 87 650,44 € | 2 205 960,06 € |
| Année 11 | 409 887,49 € | 73 099,43 € | 1 796 072,57 € |
| Année 12 | 424 974,10 € | 58 012,82 € | 1 371 098,47 € |
| Année 13 | 440 615,98 € | 42 370,94 € | 930 482,49 € |
| Année 14 | 456 833,61 € | 26 153,31 € | 473 648,88 € |
| Année 15 | 473 648,88 € | 9 338,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 584 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 558 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 997 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.