Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 484 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 528,12 € | 39 528,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 782 € / mois | 112 937 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 720 € | 5 922 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 100 € | 5 621 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 484 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 484 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 439,23 € | 193 898,21 € | 5 203 560,77 € |
| Année 2 | 290 761,26 € | 183 576,18 € | 4 912 799,51 € |
| Année 3 | 301 463,22 € | 172 874,22 € | 4 611 336,29 € |
| Année 4 | 312 559,11 € | 161 778,33 € | 4 298 777,18 € |
| Année 5 | 324 063,38 € | 150 274,06 € | 3 974 713,80 € |
| Année 6 | 335 991,08 € | 138 346,36 € | 3 638 722,72 € |
| Année 7 | 348 357,80 € | 125 979,64 € | 3 290 364,92 € |
| Année 8 | 361 179,71 € | 113 157,73 € | 2 929 185,21 € |
| Année 9 | 374 473,52 € | 99 863,92 € | 2 554 711,69 € |
| Année 10 | 388 256,68 € | 86 080,76 € | 2 166 455,01 € |
| Année 11 | 402 547,12 € | 71 790,32 € | 1 763 907,89 € |
| Année 12 | 417 363,55 € | 56 973,89 € | 1 346 544,34 € |
| Année 13 | 432 725,31 € | 41 612,13 € | 913 819,03 € |
| Année 14 | 448 652,50 € | 25 684,94 € | 465 166,53 € |
| Année 15 | 465 166,53 € | 9 171,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 484 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.