Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 484 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 456,94 € | 32 456,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 354 € / mois | 92 734 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 720 € | 5 922 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 100 € | 5 621 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 484 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 484 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 124,59 € | 201 358,69 € | 5 295 875,41 € |
| Année 2 | 195 262,85 € | 194 220,43 € | 5 100 612,56 € |
| Année 3 | 202 672,01 € | 186 811,27 € | 4 897 940,55 € |
| Année 4 | 210 362,23 € | 179 121,05 € | 4 687 578,32 € |
| Année 5 | 218 344,27 € | 171 139,01 € | 4 469 234,05 € |
| Année 6 | 226 629,20 € | 162 854,08 € | 4 242 604,85 € |
| Année 7 | 235 228,51 € | 154 254,77 € | 4 007 376,34 € |
| Année 8 | 244 154,09 € | 145 329,19 € | 3 763 222,25 € |
| Année 9 | 253 418,36 € | 136 064,92 € | 3 509 803,89 € |
| Année 10 | 263 034,15 € | 126 449,13 € | 3 246 769,74 € |
| Année 11 | 273 014,81 € | 116 468,47 € | 2 973 754,93 € |
| Année 12 | 283 374,16 € | 106 109,12 € | 2 690 380,77 € |
| Année 13 | 294 126,61 € | 95 356,67 € | 2 396 254,16 € |
| Année 14 | 305 287,03 € | 84 196,25 € | 2 090 967,13 € |
| Année 15 | 316 870,94 € | 72 612,34 € | 1 774 096,19 € |
| Année 16 | 328 894,42 € | 60 588,86 € | 1 445 201,77 € |
| Année 17 | 341 374,06 € | 48 109,22 € | 1 103 827,71 € |
| Année 18 | 354 327,29 € | 35 155,99 € | 749 500,42 € |
| Année 19 | 367 772,00 € | 21 711,28 € | 381 728,42 € |
| Année 20 | 381 728,42 € | 7 756,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 484 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 438 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 100 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 548 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.