Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 534 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 752,87 € | 32 752,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 251 € / mois | 93 580 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 720 € | 5 976 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 350 € | 5 672 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 534 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 534 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 839,88 € | 203 194,56 € | 5 344 160,12 € |
| Année 2 | 197 043,25 € | 195 991,19 € | 5 147 116,87 € |
| Année 3 | 204 519,92 € | 188 514,52 € | 4 942 596,95 € |
| Année 4 | 212 280,27 € | 180 754,17 € | 4 730 316,68 € |
| Année 5 | 220 335,11 € | 172 699,33 € | 4 509 981,57 € |
| Année 6 | 228 695,57 € | 164 338,87 € | 4 281 286,00 € |
| Année 7 | 237 373,29 € | 155 661,15 € | 4 043 912,71 € |
| Année 8 | 246 380,26 € | 146 654,18 € | 3 797 532,45 € |
| Année 9 | 255 728,98 € | 137 305,46 € | 3 541 803,47 € |
| Année 10 | 265 432,45 € | 127 601,99 € | 3 276 371,02 € |
| Année 11 | 275 504,12 € | 117 530,32 € | 3 000 866,90 € |
| Année 12 | 285 957,93 € | 107 076,51 € | 2 714 908,97 € |
| Année 13 | 296 808,40 € | 96 226,04 € | 2 418 100,57 € |
| Année 14 | 308 070,60 € | 84 963,84 € | 2 110 029,97 € |
| Année 15 | 319 760,13 € | 73 274,31 € | 1 790 269,84 € |
| Année 16 | 331 893,20 € | 61 141,24 € | 1 458 376,64 € |
| Année 17 | 344 486,67 € | 48 547,77 € | 1 113 889,97 € |
| Année 18 | 357 557,99 € | 35 476,45 € | 756 331,98 € |
| Année 19 | 371 125,29 € | 21 909,15 € | 385 206,69 € |
| Année 20 | 385 206,69 € | 7 827,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 534 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 442 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 350 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.