Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 634 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 344,72 € | 33 344,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 045 € / mois | 95 271 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 720 € | 6 084 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 850 € | 5 774 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 634 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 634 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 270,36 € | 206 866,28 € | 5 440 729,64 € |
| Année 2 | 200 603,86 € | 199 532,78 € | 5 240 125,78 € |
| Année 3 | 208 215,63 € | 191 921,01 € | 5 031 910,15 € |
| Année 4 | 216 116,24 € | 184 020,40 € | 4 815 793,91 € |
| Année 5 | 224 316,62 € | 175 820,02 € | 4 591 477,29 € |
| Année 6 | 232 828,16 € | 167 308,48 € | 4 358 649,13 € |
| Année 7 | 241 662,67 € | 158 473,97 € | 4 116 986,46 € |
| Année 8 | 250 832,39 € | 149 304,25 € | 3 866 154,07 € |
| Année 9 | 260 350,05 € | 139 786,59 € | 3 605 804,02 € |
| Année 10 | 270 228,89 € | 129 907,75 € | 3 335 575,13 € |
| Année 11 | 280 482,51 € | 119 654,13 € | 3 055 092,62 € |
| Année 12 | 291 125,24 € | 109 011,40 € | 2 763 967,38 € |
| Année 13 | 302 171,80 € | 97 964,84 € | 2 461 795,58 € |
| Année 14 | 313 637,52 € | 86 499,12 € | 2 148 158,06 € |
| Année 15 | 325 538,28 € | 74 598,36 € | 1 822 619,78 € |
| Année 16 | 337 890,60 € | 62 246,04 € | 1 484 729,18 € |
| Année 17 | 350 711,65 € | 49 424,99 € | 1 134 017,53 € |
| Année 18 | 364 019,16 € | 36 117,48 € | 769 998,37 € |
| Année 19 | 377 831,62 € | 22 305,02 € | 392 166,75 € |
| Année 20 | 392 166,75 € | 7 968,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 634 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 450 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 850 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 608 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.