Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 684 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 640,64 € | 33 640,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 941 € / mois | 96 116 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 720 € | 6 138 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 100 € | 5 826 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 684 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 684 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 985,50 € | 208 702,18 € | 5 489 014,50 € |
| Année 2 | 202 384,09 € | 201 303,59 € | 5 286 630,41 € |
| Année 3 | 210 063,41 € | 193 624,27 € | 5 076 567,00 € |
| Année 4 | 218 034,16 € | 185 653,52 € | 4 858 532,84 € |
| Année 5 | 226 307,30 € | 177 380,38 € | 4 632 225,54 € |
| Année 6 | 234 894,38 € | 168 793,30 € | 4 397 331,16 € |
| Année 7 | 243 807,30 € | 159 880,38 € | 4 153 523,86 € |
| Année 8 | 253 058,38 € | 150 629,30 € | 3 900 465,48 € |
| Année 9 | 262 660,52 € | 141 027,16 € | 3 637 804,96 € |
| Année 10 | 272 627,00 € | 131 060,68 € | 3 365 177,96 € |
| Année 11 | 282 971,66 € | 120 716,02 € | 3 082 206,30 € |
| Année 12 | 293 708,82 € | 109 978,86 € | 2 788 497,48 € |
| Année 13 | 304 853,40 € | 98 834,28 € | 2 483 644,08 € |
| Année 14 | 316 420,87 € | 87 266,81 € | 2 167 223,21 € |
| Année 15 | 328 427,25 € | 75 260,43 € | 1 838 795,96 € |
| Année 16 | 340 889,20 € | 62 798,48 € | 1 497 906,76 € |
| Année 17 | 353 824,02 € | 49 863,66 € | 1 144 082,74 € |
| Année 18 | 367 249,61 € | 36 438,07 € | 776 833,13 € |
| Année 19 | 381 184,64 € | 22 503,04 € | 395 648,49 € |
| Année 20 | 395 648,49 € | 8 039,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 684 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 568 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.