Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 684 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 626,92 € | 29 626,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 779 € / mois | 84 648 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 720 € | 6 138 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 100 € | 5 826 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 684 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 684 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 410,35 € | 218 112,69 € | 5 546 589,65 € |
| Année 2 | 142 837,73 € | 212 685,31 € | 5 403 751,92 € |
| Année 3 | 148 479,46 € | 207 043,58 € | 5 255 272,46 € |
| Année 4 | 154 344,04 € | 201 179,00 € | 5 100 928,42 € |
| Année 5 | 160 440,22 € | 195 082,82 € | 4 940 488,20 € |
| Année 6 | 166 777,19 € | 188 745,85 € | 4 773 711,01 € |
| Année 7 | 173 364,49 € | 182 158,55 € | 4 600 346,52 € |
| Année 8 | 180 211,96 € | 175 311,08 € | 4 420 134,56 € |
| Année 9 | 187 329,88 € | 168 193,16 € | 4 232 804,68 € |
| Année 10 | 194 728,91 € | 160 794,13 € | 4 038 075,77 € |
| Année 11 | 202 420,23 € | 153 102,81 € | 3 835 655,54 € |
| Année 12 | 210 415,32 € | 145 107,72 € | 3 625 240,22 € |
| Année 13 | 218 726,18 € | 136 796,86 € | 3 406 514,04 € |
| Année 14 | 227 365,34 € | 128 157,70 € | 3 179 148,70 € |
| Année 15 | 236 345,69 € | 119 177,35 € | 2 942 803,01 € |
| Année 16 | 245 680,74 € | 109 842,30 € | 2 697 122,27 € |
| Année 17 | 255 384,52 € | 100 138,52 € | 2 441 737,75 € |
| Année 18 | 265 471,56 € | 90 051,48 € | 2 176 266,19 € |
| Année 19 | 275 957,04 € | 79 566,00 € | 1 900 309,15 € |
| Année 20 | 286 856,65 € | 68 666,39 € | 1 613 452,50 € |
| Année 21 | 298 186,75 € | 57 336,29 € | 1 315 265,75 € |
| Année 22 | 309 964,38 € | 45 558,66 € | 1 005 301,37 € |
| Année 23 | 322 207,19 € | 33 315,85 € | 683 094,18 € |
| Année 24 | 334 933,57 € | 20 589,47 € | 348 160,61 € |
| Année 25 | 348 160,61 € | 7 360,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 684 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 454 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 100 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.