Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 584 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 105,68 € | 29 105,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 199 € / mois | 83 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 720 € | 6 030 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 600 € | 5 723 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 584 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 584 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 992,79 € | 214 275,37 € | 5 449 007,21 € |
| Année 2 | 140 324,66 € | 208 943,50 € | 5 308 682,55 € |
| Année 3 | 145 867,14 € | 203 401,02 € | 5 162 815,41 € |
| Année 4 | 151 628,53 € | 197 639,63 € | 5 011 186,88 € |
| Année 5 | 157 617,48 € | 191 650,68 € | 4 853 569,40 € |
| Année 6 | 163 842,96 € | 185 425,20 € | 4 689 726,44 € |
| Année 7 | 170 314,36 € | 178 953,80 € | 4 519 412,08 € |
| Année 8 | 177 041,34 € | 172 226,82 € | 4 342 370,74 € |
| Année 9 | 184 034,02 € | 165 234,14 € | 4 158 336,72 € |
| Année 10 | 191 302,92 € | 157 965,24 € | 3 967 033,80 € |
| Année 11 | 198 858,89 € | 150 409,27 € | 3 768 174,91 € |
| Année 12 | 206 713,31 € | 142 554,85 € | 3 561 461,60 € |
| Année 13 | 214 877,98 € | 134 390,18 € | 3 346 583,62 € |
| Année 14 | 223 365,11 € | 125 903,05 € | 3 123 218,51 € |
| Année 15 | 232 187,47 € | 117 080,69 € | 2 891 031,04 € |
| Année 16 | 241 358,29 € | 107 909,87 € | 2 649 672,75 € |
| Année 17 | 250 891,33 € | 98 376,83 € | 2 398 781,42 € |
| Année 18 | 260 800,91 € | 88 467,25 € | 2 137 980,51 € |
| Année 19 | 271 101,88 € | 78 166,28 € | 1 866 878,63 € |
| Année 20 | 281 809,74 € | 67 458,42 € | 1 585 068,89 € |
| Année 21 | 292 940,51 € | 56 327,65 € | 1 292 128,38 € |
| Année 22 | 304 510,92 € | 44 757,24 € | 987 617,46 € |
| Année 23 | 316 538,34 € | 32 729,82 € | 671 079,12 € |
| Année 24 | 329 040,82 € | 20 227,34 € | 342 038,30 € |
| Année 25 | 342 038,30 € | 7 231,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 584 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 446 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 600 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 008 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.