Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 634 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 412,90 € | 28 412,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 100 € / mois | 81 180 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 720 € | 6 084 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 850 € | 5 774 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 634 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 634 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 534,49 € | 249 420,31 € | 5 542 465,51 € |
| Année 2 | 95 701,41 € | 245 253,39 € | 5 446 764,10 € |
| Année 3 | 100 058,05 € | 240 896,75 € | 5 346 706,05 € |
| Année 4 | 104 613,00 € | 236 341,80 € | 5 242 093,05 € |
| Année 5 | 109 375,31 € | 231 579,49 € | 5 132 717,74 € |
| Année 6 | 114 354,39 € | 226 600,41 € | 5 018 363,35 € |
| Année 7 | 119 560,18 € | 221 394,62 € | 4 898 803,17 € |
| Année 8 | 125 002,89 € | 215 951,91 € | 4 773 800,28 € |
| Année 9 | 130 693,42 € | 210 261,38 € | 4 643 106,86 € |
| Année 10 | 136 642,99 € | 204 311,81 € | 4 506 463,87 € |
| Année 11 | 142 863,43 € | 198 091,37 € | 4 363 600,44 € |
| Année 12 | 149 367,00 € | 191 587,80 € | 4 214 233,44 € |
| Année 13 | 156 166,64 € | 184 788,16 € | 4 058 066,80 € |
| Année 14 | 163 275,81 € | 177 678,99 € | 3 894 790,99 € |
| Année 15 | 170 708,63 € | 170 246,17 € | 3 724 082,36 € |
| Année 16 | 178 479,84 € | 162 474,96 € | 3 545 602,52 € |
| Année 17 | 186 604,78 € | 154 350,02 € | 3 358 997,74 € |
| Année 18 | 195 099,61 € | 145 855,19 € | 3 163 898,13 € |
| Année 19 | 203 981,15 € | 136 973,65 € | 2 959 916,98 € |
| Année 20 | 213 267,01 € | 127 687,79 € | 2 746 649,97 € |
| Année 21 | 222 975,57 € | 117 979,23 € | 2 523 674,40 € |
| Année 22 | 233 126,09 € | 107 828,71 € | 2 290 548,31 € |
| Année 23 | 243 738,72 € | 97 216,08 € | 2 046 809,59 € |
| Année 24 | 254 834,47 € | 86 120,33 € | 1 791 975,12 € |
| Année 25 | 266 435,31 € | 74 519,49 € | 1 525 539,81 € |
| Année 26 | 278 564,28 € | 62 390,52 € | 1 246 975,53 € |
| Année 27 | 291 245,38 € | 49 709,42 € | 955 730,15 € |
| Année 28 | 304 503,76 € | 36 451,04 € | 651 226,39 € |
| Année 29 | 318 365,71 € | 22 589,09 € | 332 860,68 € |
| Année 30 | 332 860,68 € | 8 096,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 634 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 608 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 563 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.