Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 184 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 681,40 € | 30 681,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 974 € / mois | 87 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 720 € | 5 598 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 600 € | 5 313 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 184 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 184 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 833,36 € | 190 343,44 € | 5 006 166,64 € |
| Année 2 | 184 581,13 € | 183 595,67 € | 4 821 585,51 € |
| Année 3 | 191 584,95 € | 176 591,85 € | 4 630 000,56 € |
| Année 4 | 198 854,50 € | 169 322,30 € | 4 431 146,06 € |
| Année 5 | 206 399,92 € | 161 776,88 € | 4 224 746,14 € |
| Année 6 | 214 231,62 € | 153 945,18 € | 4 010 514,52 € |
| Année 7 | 222 360,48 € | 145 816,32 € | 3 788 154,04 € |
| Année 8 | 230 797,79 € | 137 379,01 € | 3 557 356,25 € |
| Année 9 | 239 555,27 € | 128 621,53 € | 3 317 800,98 € |
| Année 10 | 248 645,04 € | 119 531,76 € | 3 069 155,94 € |
| Année 11 | 258 079,69 € | 110 097,11 € | 2 811 076,25 € |
| Année 12 | 267 872,39 € | 100 304,41 € | 2 543 203,86 € |
| Année 13 | 278 036,58 € | 90 140,22 € | 2 265 167,28 € |
| Année 14 | 288 586,51 € | 79 590,29 € | 1 976 580,77 € |
| Année 15 | 299 536,73 € | 68 640,07 € | 1 677 044,04 € |
| Année 16 | 310 902,44 € | 57 274,36 € | 1 366 141,60 € |
| Année 17 | 322 699,45 € | 45 477,35 € | 1 043 442,15 € |
| Année 18 | 334 944,06 € | 33 232,74 € | 708 498,09 € |
| Année 19 | 347 653,28 € | 20 523,52 € | 360 844,81 € |
| Année 20 | 360 844,81 € | 7 332,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 184 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 208 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.