Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 184 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 020,75 € | 27 020,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 881 € / mois | 77 202 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 720 € | 5 598 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 600 € | 5 313 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 184 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 184 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 322,86 € | 198 926,14 € | 5 058 677,14 € |
| Année 2 | 130 272,81 € | 193 976,19 € | 4 928 404,33 € |
| Année 3 | 135 418,27 € | 188 830,73 € | 4 792 986,06 € |
| Année 4 | 140 766,96 € | 183 482,04 € | 4 652 219,10 € |
| Année 5 | 146 326,87 € | 177 922,13 € | 4 505 892,23 € |
| Année 6 | 152 106,41 € | 172 142,59 € | 4 353 785,82 € |
| Année 7 | 158 114,25 € | 166 134,75 € | 4 195 671,57 € |
| Année 8 | 164 359,37 € | 159 889,63 € | 4 031 312,20 € |
| Année 9 | 170 851,14 € | 153 397,86 € | 3 860 461,06 € |
| Année 10 | 177 599,32 € | 146 649,68 € | 3 682 861,74 € |
| Année 11 | 184 614,06 € | 139 634,94 € | 3 498 247,68 € |
| Année 12 | 191 905,84 € | 132 343,16 € | 3 306 341,84 € |
| Année 13 | 199 485,66 € | 124 763,34 € | 3 106 856,18 € |
| Année 14 | 207 364,82 € | 116 884,18 € | 2 899 491,36 € |
| Année 15 | 215 555,21 € | 108 693,79 € | 2 683 936,15 € |
| Année 16 | 224 069,10 € | 100 179,90 € | 2 459 867,05 € |
| Année 17 | 232 919,27 € | 91 329,73 € | 2 226 947,78 € |
| Année 18 | 242 118,98 € | 82 130,02 € | 1 984 828,80 € |
| Année 19 | 251 682,07 € | 72 566,93 € | 1 733 146,73 € |
| Année 20 | 261 622,90 € | 62 626,10 € | 1 471 523,83 € |
| Année 21 | 271 956,33 € | 52 292,67 € | 1 199 567,50 € |
| Année 22 | 282 697,92 € | 41 551,08 € | 916 869,58 € |
| Année 23 | 293 863,80 € | 30 385,20 € | 623 005,78 € |
| Année 24 | 305 470,66 € | 18 778,34 € | 317 535,12 € |
| Année 25 | 317 535,12 € | 6 713,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 184 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 208 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 414 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 600 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.