Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 084 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 499,51 € | 26 499,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 302 € / mois | 75 713 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 720 € | 5 490 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 100 € | 5 211 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 084 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 084 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 905,29 € | 195 088,83 € | 4 961 094,71 € |
| Année 2 | 127 759,75 € | 190 234,37 € | 4 833 334,96 € |
| Année 3 | 132 805,95 € | 185 188,17 € | 4 700 529,01 € |
| Année 4 | 138 051,43 € | 179 942,69 € | 4 562 477,58 € |
| Année 5 | 143 504,13 € | 174 489,99 € | 4 418 973,45 € |
| Année 6 | 149 172,18 € | 168 821,94 € | 4 269 801,27 € |
| Année 7 | 155 064,11 € | 162 930,01 € | 4 114 737,16 € |
| Année 8 | 161 188,75 € | 156 805,37 € | 3 953 548,41 € |
| Année 9 | 167 555,29 € | 150 438,83 € | 3 785 993,12 € |
| Année 10 | 174 173,28 € | 143 820,84 € | 3 611 819,84 € |
| Année 11 | 181 052,70 € | 136 941,42 € | 3 430 767,14 € |
| Année 12 | 188 203,84 € | 129 790,28 € | 3 242 563,30 € |
| Année 13 | 195 637,40 € | 122 356,72 € | 3 046 925,90 € |
| Année 14 | 203 364,59 € | 114 629,53 € | 2 843 561,31 € |
| Année 15 | 211 397,00 € | 106 597,12 € | 2 632 164,31 € |
| Année 16 | 219 746,63 € | 98 247,49 € | 2 412 417,68 € |
| Année 17 | 228 426,09 € | 89 568,03 € | 2 183 991,59 € |
| Année 18 | 237 448,34 € | 80 545,78 € | 1 946 543,25 € |
| Année 19 | 246 826,94 € | 71 167,18 € | 1 699 716,31 € |
| Année 20 | 256 575,98 € | 61 418,14 € | 1 443 140,33 € |
| Année 21 | 266 710,11 € | 51 284,01 € | 1 176 430,22 € |
| Année 22 | 277 244,48 € | 40 749,64 € | 899 185,74 € |
| Année 23 | 288 194,92 € | 29 799,20 € | 610 990,82 € |
| Année 24 | 299 577,92 € | 18 416,20 € | 311 412,90 € |
| Année 25 | 311 412,90 € | 6 583,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 084 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 008 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 508 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.