Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 034 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 238,90 € | 26 238,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 512 € / mois | 74 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 720 € | 5 436 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 850 € | 5 159 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 034 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 034 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 696,64 € | 193 170,16 € | 4 912 303,36 € |
| Année 2 | 126 503,36 € | 188 363,44 € | 4 785 800,00 € |
| Année 3 | 131 499,89 € | 183 366,91 € | 4 654 300,11 € |
| Année 4 | 136 693,82 € | 178 172,98 € | 4 517 606,29 € |
| Année 5 | 142 092,87 € | 172 773,93 € | 4 375 513,42 € |
| Année 6 | 147 705,18 € | 167 161,62 € | 4 227 808,24 € |
| Année 7 | 153 539,19 € | 161 327,61 € | 4 074 269,05 € |
| Année 8 | 159 603,59 € | 155 263,21 € | 3 914 665,46 € |
| Année 9 | 165 907,53 € | 148 959,27 € | 3 748 757,93 € |
| Année 10 | 172 460,47 € | 142 406,33 € | 3 576 297,46 € |
| Année 11 | 179 272,20 € | 135 594,60 € | 3 397 025,26 € |
| Année 12 | 186 353,01 € | 128 513,79 € | 3 210 672,25 € |
| Année 13 | 193 713,50 € | 121 153,30 € | 3 016 958,75 € |
| Année 14 | 201 364,69 € | 113 502,11 € | 2 815 594,06 € |
| Année 15 | 209 318,08 € | 105 548,72 € | 2 606 275,98 € |
| Année 16 | 217 585,62 € | 97 281,18 € | 2 388 690,36 € |
| Année 17 | 226 179,70 € | 88 687,10 € | 2 162 510,66 € |
| Année 18 | 235 113,24 € | 79 753,56 € | 1 927 397,42 € |
| Année 19 | 244 399,63 € | 70 467,17 € | 1 682 997,79 € |
| Année 20 | 254 052,79 € | 60 814,01 € | 1 428 945,00 € |
| Année 21 | 264 087,23 € | 50 779,57 € | 1 164 857,77 € |
| Année 22 | 274 518,03 € | 40 348,77 € | 890 339,74 € |
| Année 23 | 285 360,79 € | 29 506,01 € | 604 978,95 € |
| Année 24 | 296 631,83 € | 18 234,97 € | 308 347,12 € |
| Année 25 | 308 347,12 € | 6 518,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 034 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 503 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 968 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.