Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 184 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 365,75 € | 37 365,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 230 € / mois | 106 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 720 € | 5 598 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 600 € | 5 313 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 184 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 184 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 097,91 € | 183 291,09 € | 4 918 902,09 € |
| Année 2 | 274 855,29 € | 173 533,71 € | 4 644 046,80 € |
| Année 3 | 284 971,82 € | 163 417,18 € | 4 359 074,98 € |
| Année 4 | 295 460,67 € | 152 928,33 € | 4 063 614,31 € |
| Année 5 | 306 335,60 € | 142 053,40 € | 3 757 278,71 € |
| Année 6 | 317 610,83 € | 130 778,17 € | 3 439 667,88 € |
| Année 7 | 329 301,03 € | 119 087,97 € | 3 110 366,85 € |
| Année 8 | 341 421,50 € | 106 967,50 € | 2 768 945,35 € |
| Année 9 | 353 988,09 € | 94 400,91 € | 2 414 957,26 € |
| Année 10 | 367 017,24 € | 81 371,76 € | 2 047 940,02 € |
| Année 11 | 380 525,93 € | 67 863,07 € | 1 667 414,09 € |
| Année 12 | 394 531,84 € | 53 857,16 € | 1 272 882,25 € |
| Année 13 | 409 053,23 € | 39 335,77 € | 863 829,02 € |
| Année 14 | 424 109,12 € | 24 279,88 € | 439 719,90 € |
| Année 15 | 439 719,90 € | 8 669,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 184 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 208 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 759 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.