Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 050 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 888,32 € | 29 888,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 571 € / mois | 85 395 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 000 € | 5 454 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 250 € | 5 176 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 050 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 150 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 050 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 236,57 € | 185 423,27 € | 4 876 763,43 € |
| Année 2 | 179 809,91 € | 178 849,93 € | 4 696 953,52 € |
| Année 3 | 186 632,66 € | 172 027,18 € | 4 510 320,86 € |
| Année 4 | 193 714,30 € | 164 945,54 € | 4 316 606,56 € |
| Année 5 | 201 064,68 € | 157 595,16 € | 4 115 541,88 € |
| Année 6 | 208 693,93 € | 149 965,91 € | 3 906 847,95 € |
| Année 7 | 216 612,67 € | 142 047,17 € | 3 690 235,28 € |
| Année 8 | 224 831,90 € | 133 827,94 € | 3 465 403,38 € |
| Année 9 | 233 363,01 € | 125 296,83 € | 3 232 040,37 € |
| Année 10 | 242 217,80 € | 116 442,04 € | 2 989 822,57 € |
| Année 11 | 251 408,60 € | 107 251,24 € | 2 738 413,97 € |
| Année 12 | 260 948,13 € | 97 711,71 € | 2 477 465,84 € |
| Année 13 | 270 849,63 € | 87 810,21 € | 2 206 616,21 € |
| Année 14 | 281 126,84 € | 77 533,00 € | 1 925 489,37 € |
| Année 15 | 291 794,02 € | 66 865,82 € | 1 633 695,35 € |
| Année 16 | 302 865,94 € | 55 793,90 € | 1 330 829,41 € |
| Année 17 | 314 357,97 € | 44 301,87 € | 1 016 471,44 € |
| Année 18 | 326 286,09 € | 32 373,75 € | 690 185,35 € |
| Année 19 | 338 666,77 € | 19 993,07 € | 351 518,58 € |
| Année 20 | 351 518,58 € | 7 142,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 050 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 505 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 404 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 250 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.