Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 100 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 184,25 € | 30 184,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 467 € / mois | 86 241 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 000 € | 5 508 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 500 € | 5 227 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 100 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 400 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 100 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 951,82 € | 187 259,18 € | 4 925 048,18 € |
| Année 2 | 181 590,26 € | 180 620,74 € | 4 743 457,92 € |
| Année 3 | 188 480,59 € | 173 730,41 € | 4 554 977,33 € |
| Année 4 | 195 632,36 € | 166 578,64 € | 4 359 344,97 € |
| Année 5 | 203 055,49 € | 159 155,51 € | 4 156 289,48 € |
| Année 6 | 210 760,30 € | 151 450,70 € | 3 945 529,18 € |
| Année 7 | 218 757,46 € | 143 453,54 € | 3 726 771,72 € |
| Année 8 | 227 058,05 € | 135 152,95 € | 3 499 713,67 € |
| Année 9 | 235 673,61 € | 126 537,39 € | 3 264 040,06 € |
| Année 10 | 244 616,10 € | 117 594,90 € | 3 019 423,96 € |
| Année 11 | 253 897,88 € | 108 313,12 € | 2 765 526,08 € |
| Année 12 | 263 531,88 € | 98 679,12 € | 2 501 994,20 € |
| Année 13 | 273 531,43 € | 88 679,57 € | 2 228 462,77 € |
| Année 14 | 283 910,38 € | 78 300,62 € | 1 944 552,39 € |
| Année 15 | 294 683,20 € | 67 527,80 € | 1 649 869,19 € |
| Année 16 | 305 864,73 € | 56 346,27 € | 1 344 004,46 € |
| Année 17 | 317 470,55 € | 44 740,45 € | 1 026 533,91 € |
| Année 18 | 329 516,79 € | 32 694,21 € | 697 017,12 € |
| Année 19 | 342 020,08 € | 20 190,92 € | 354 997,04 € |
| Année 20 | 354 997,04 € | 7 213,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 100 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 510 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.