Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 000 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 514,47 € | 29 514,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 438 € / mois | 84 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 000 € | 5 400 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 000 € | 5 125 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 000 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 200 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 000 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 072,23 € | 182 101,41 € | 4 827 927,77 € |
| Année 2 | 178 547,98 € | 175 625,66 € | 4 649 379,79 € |
| Année 3 | 185 267,47 € | 168 906,17 € | 4 464 112,32 € |
| Année 4 | 192 239,82 € | 161 933,82 € | 4 271 872,50 € |
| Année 5 | 199 474,54 € | 154 699,10 € | 4 072 397,96 € |
| Année 6 | 206 981,56 € | 147 192,08 € | 3 865 416,40 € |
| Année 7 | 214 771,10 € | 139 402,54 € | 3 650 645,30 € |
| Année 8 | 222 853,78 € | 131 319,86 € | 3 427 791,52 € |
| Année 9 | 231 240,65 € | 122 932,99 € | 3 196 550,87 € |
| Année 10 | 239 943,15 € | 114 230,49 € | 2 956 607,72 € |
| Année 11 | 248 973,17 € | 105 200,47 € | 2 707 634,55 € |
| Année 12 | 258 343,01 € | 95 830,63 € | 2 449 291,54 € |
| Année 13 | 268 065,48 € | 86 108,16 € | 2 181 226,06 € |
| Année 14 | 278 153,83 € | 76 019,81 € | 1 903 072,23 € |
| Année 15 | 288 621,85 € | 65 551,79 € | 1 614 450,38 € |
| Année 16 | 299 483,85 € | 54 689,79 € | 1 314 966,53 € |
| Année 17 | 310 754,61 € | 43 419,03 € | 1 004 211,92 € |
| Année 18 | 322 449,52 € | 31 724,12 € | 681 762,40 € |
| Année 19 | 334 584,57 € | 19 589,07 € | 347 177,83 € |
| Année 20 | 347 177,83 € | 6 997,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 000 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 400 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 000 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.