Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 058 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 163,19 € | 43 163,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 798 € / mois | 123 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 640 € | 5 462 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 450 € | 5 184 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 5 058 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 344 458,25 € | 173 500,03 € | 4 713 541,75 € |
| Année 2 | 356 851,87 € | 161 106,41 € | 4 356 689,88 € |
| Année 3 | 369 691,40 € | 148 266,88 € | 3 986 998,48 € |
| Année 4 | 382 992,94 € | 134 965,34 € | 3 604 005,54 € |
| Année 5 | 396 773,04 € | 121 185,24 € | 3 207 232,50 € |
| Année 6 | 411 048,95 € | 106 909,33 € | 2 796 183,55 € |
| Année 7 | 425 838,52 € | 92 119,76 € | 2 370 345,03 € |
| Année 8 | 441 160,21 € | 76 798,07 € | 1 929 184,82 € |
| Année 9 | 457 033,18 € | 60 925,10 € | 1 472 151,64 € |
| Année 10 | 473 477,25 € | 44 481,03 € | 998 674,39 € |
| Année 11 | 490 512,98 € | 27 445,30 € | 508 161,41 € |
| Année 12 | 508 161,41 € | 9 796,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 058 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 505 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 696 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 404 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 450 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.