Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 093 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 684,58 € | 25 684,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 832 € / mois | 73 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 440 € | 5 500 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 325 € | 5 220 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 093 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 093 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 745,01 € | 225 469,95 € | 5 010 254,99 € |
| Année 2 | 86 511,80 € | 221 703,16 € | 4 923 743,19 € |
| Année 3 | 90 450,10 € | 217 764,86 € | 4 833 293,09 € |
| Année 4 | 94 567,69 € | 213 647,27 € | 4 738 725,40 € |
| Année 5 | 98 872,70 € | 209 342,26 € | 4 639 852,70 € |
| Année 6 | 103 373,68 € | 204 841,28 € | 4 536 479,02 € |
| Année 7 | 108 079,57 € | 200 135,39 € | 4 428 399,45 € |
| Année 8 | 112 999,68 € | 195 215,28 € | 4 315 399,77 € |
| Année 9 | 118 143,77 € | 190 071,19 € | 4 197 256,00 € |
| Année 10 | 123 522,04 € | 184 692,92 € | 4 073 733,96 € |
| Année 11 | 129 145,15 € | 179 069,81 € | 3 944 588,81 € |
| Année 12 | 135 024,24 € | 173 190,72 € | 3 809 564,57 € |
| Année 13 | 141 170,95 € | 167 044,01 € | 3 668 393,62 € |
| Année 14 | 147 597,48 € | 160 617,48 € | 3 520 796,14 € |
| Année 15 | 154 316,58 € | 153 898,38 € | 3 366 479,56 € |
| Année 16 | 161 341,57 € | 146 873,39 € | 3 205 137,99 € |
| Année 17 | 168 686,32 € | 139 528,64 € | 3 036 451,67 € |
| Année 18 | 176 365,44 € | 131 849,52 € | 2 860 086,23 € |
| Année 19 | 184 394,15 € | 123 820,81 € | 2 675 692,08 € |
| Année 20 | 192 788,33 € | 115 426,63 € | 2 482 903,75 € |
| Année 21 | 201 564,65 € | 106 650,31 € | 2 281 339,10 € |
| Année 22 | 210 740,50 € | 97 474,46 € | 2 070 598,60 € |
| Année 23 | 220 334,05 € | 87 880,91 € | 1 850 264,55 € |
| Année 24 | 230 364,34 € | 77 850,62 € | 1 619 900,21 € |
| Année 25 | 240 851,24 € | 67 363,72 € | 1 379 048,97 € |
| Année 26 | 251 815,54 € | 56 399,42 € | 1 127 233,43 € |
| Année 27 | 263 278,94 € | 44 936,02 € | 863 954,49 € |
| Année 28 | 275 264,23 € | 32 950,73 € | 588 690,26 € |
| Année 29 | 287 795,10 € | 20 419,86 € | 300 895,16 € |
| Année 30 | 300 895,16 € | 7 318,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 093 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 407 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 325 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.