Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 093 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 709,83 € | 36 709,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 242 € / mois | 104 885 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 440 € | 5 500 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 325 € | 5 220 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 093 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 093 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 444,36 € | 180 073,60 € | 4 832 555,64 € |
| Année 2 | 270 030,47 € | 170 487,49 € | 4 562 525,17 € |
| Année 3 | 279 969,37 € | 160 548,59 € | 4 282 555,80 € |
| Année 4 | 290 274,15 € | 150 243,81 € | 3 992 281,65 € |
| Année 5 | 300 958,17 € | 139 559,79 € | 3 691 323,48 € |
| Année 6 | 312 035,46 € | 128 482,50 € | 3 379 288,02 € |
| Année 7 | 323 520,43 € | 116 997,53 € | 3 055 767,59 € |
| Année 8 | 335 428,16 € | 105 089,80 € | 2 720 339,43 € |
| Année 9 | 347 774,16 € | 92 743,80 € | 2 372 565,27 € |
| Année 10 | 360 574,57 € | 79 943,39 € | 2 011 990,70 € |
| Année 11 | 373 846,15 € | 66 671,81 € | 1 638 144,55 € |
| Année 12 | 387 606,19 € | 52 911,77 € | 1 250 538,36 € |
| Année 13 | 401 872,68 € | 38 645,28 € | 848 665,68 € |
| Année 14 | 416 664,33 € | 23 853,63 € | 432 001,35 € |
| Année 15 | 432 001,35 € | 8 517,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 093 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 407 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 325 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.