Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 193 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 430,62 € | 37 430,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 426 € / mois | 106 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 440 € | 5 608 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 825 € | 5 322 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 193 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 193 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 558,13 € | 183 609,31 € | 4 927 441,87 € |
| Année 2 | 275 332,44 € | 173 835,00 € | 4 652 109,43 € |
| Année 3 | 285 466,55 € | 163 700,89 € | 4 366 642,88 € |
| Année 4 | 295 973,61 € | 153 193,83 € | 4 070 669,27 € |
| Année 5 | 306 867,44 € | 142 300,00 € | 3 763 801,83 € |
| Année 6 | 318 162,19 € | 131 005,25 € | 3 445 639,64 € |
| Année 7 | 329 872,70 € | 119 294,74 € | 3 115 766,94 € |
| Année 8 | 342 014,24 € | 107 153,20 € | 2 773 752,70 € |
| Année 9 | 354 602,64 € | 94 564,80 € | 2 419 150,06 € |
| Année 10 | 367 654,40 € | 81 513,04 € | 2 051 495,66 € |
| Année 11 | 381 186,54 € | 67 980,90 € | 1 670 309,12 € |
| Année 12 | 395 216,76 € | 53 950,68 € | 1 275 092,36 € |
| Année 13 | 409 763,41 € | 39 404,03 € | 865 328,95 € |
| Année 14 | 424 845,43 € | 24 322,01 € | 440 483,52 € |
| Année 15 | 440 483,52 € | 8 684,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 193 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 415 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 825 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.