Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 193 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 734,67 € | 30 734,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 135 € / mois | 87 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 440 € | 5 608 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 825 € | 5 322 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 193 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 193 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 142,14 € | 190 673,90 € | 5 014 857,86 € |
| Année 2 | 184 901,62 € | 183 914,42 € | 4 829 956,24 € |
| Année 3 | 191 917,60 € | 176 898,44 € | 4 638 038,64 € |
| Année 4 | 199 199,79 € | 169 616,25 € | 4 438 838,85 € |
| Année 5 | 206 758,28 € | 162 057,76 € | 4 232 080,57 € |
| Année 6 | 214 603,59 € | 154 212,45 € | 4 017 476,98 € |
| Année 7 | 222 746,58 € | 146 069,46 € | 3 794 730,40 € |
| Année 8 | 231 198,56 € | 137 617,48 € | 3 563 531,84 € |
| Année 9 | 239 971,24 € | 128 844,80 € | 3 323 560,60 € |
| Année 10 | 249 076,76 € | 119 739,28 € | 3 074 483,84 € |
| Année 11 | 258 527,82 € | 110 288,22 € | 2 815 956,02 € |
| Année 12 | 268 337,49 € | 100 478,55 € | 2 547 618,53 € |
| Année 13 | 278 519,37 € | 90 296,67 € | 2 269 099,16 € |
| Année 14 | 289 087,59 € | 79 728,45 € | 1 980 011,57 € |
| Année 15 | 300 056,83 € | 68 759,21 € | 1 679 954,74 € |
| Année 16 | 311 442,28 € | 57 373,76 € | 1 368 512,46 € |
| Année 17 | 323 259,78 € | 45 556,26 € | 1 045 252,68 € |
| Année 18 | 335 525,63 € | 33 290,41 € | 709 727,05 € |
| Année 19 | 348 256,91 € | 20 559,13 € | 361 470,14 € |
| Année 20 | 361 470,14 € | 7 344,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 193 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 415 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 825 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 519 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.