Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 093 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 142,82 € | 30 142,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 342 € / mois | 86 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 440 € | 5 500 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 325 € | 5 220 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 093 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 093 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 711,70 € | 187 002,14 € | 4 918 288,30 € |
| Année 2 | 181 341,01 € | 180 372,83 € | 4 736 947,29 € |
| Année 3 | 188 221,88 € | 173 491,96 € | 4 548 725,41 € |
| Année 4 | 195 363,84 € | 166 350,00 € | 4 353 361,57 € |
| Année 5 | 202 776,79 € | 158 937,05 € | 4 150 584,78 € |
| Année 6 | 210 471,02 € | 151 242,82 € | 3 940 113,76 € |
| Année 7 | 218 457,19 € | 143 256,65 € | 3 721 656,57 € |
| Année 8 | 226 746,39 € | 134 967,45 € | 3 494 910,18 € |
| Année 9 | 235 350,13 € | 126 363,71 € | 3 259 560,05 € |
| Année 10 | 244 280,34 € | 117 433,50 € | 3 015 279,71 € |
| Année 11 | 253 549,40 € | 108 164,44 € | 2 761 730,31 € |
| Année 12 | 263 170,15 € | 98 543,69 € | 2 498 560,16 € |
| Année 13 | 273 155,98 € | 88 557,86 € | 2 225 404,18 € |
| Année 14 | 283 520,69 € | 78 193,15 € | 1 941 883,49 € |
| Année 15 | 294 278,71 € | 67 435,13 € | 1 647 604,78 € |
| Année 16 | 305 444,92 € | 56 268,92 € | 1 342 159,86 € |
| Année 17 | 317 034,81 € | 44 679,03 € | 1 025 125,05 € |
| Année 18 | 329 064,47 € | 32 649,37 € | 696 060,58 € |
| Année 19 | 341 550,62 € | 20 163,22 € | 354 509,96 € |
| Année 20 | 354 509,96 € | 7 203,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 093 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.