Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 043 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 846,89 € | 29 846,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 445 € / mois | 85 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 440 € | 5 446 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 075 € | 5 169 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 043 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 716 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 043 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 996,41 € | 185 166,27 € | 4 870 003,59 € |
| Année 2 | 179 560,66 € | 178 602,02 € | 4 690 442,93 € |
| Année 3 | 186 373,97 € | 171 788,71 € | 4 504 068,96 € |
| Année 4 | 193 445,78 € | 164 716,90 € | 4 310 623,18 € |
| Année 5 | 200 785,96 € | 157 376,72 € | 4 109 837,22 € |
| Année 6 | 208 404,65 € | 149 758,03 € | 3 901 432,57 € |
| Année 7 | 216 312,43 € | 141 850,25 € | 3 685 120,14 € |
| Année 8 | 224 520,26 € | 133 642,42 € | 3 460 599,88 € |
| Année 9 | 233 039,53 € | 125 123,15 € | 3 227 560,35 € |
| Année 10 | 241 882,06 € | 116 280,62 € | 2 985 678,29 € |
| Année 11 | 251 060,11 € | 107 102,57 € | 2 734 618,18 € |
| Année 12 | 260 586,42 € | 97 576,26 € | 2 474 031,76 € |
| Année 13 | 270 474,18 € | 87 688,50 € | 2 203 557,58 € |
| Année 14 | 280 737,16 € | 77 425,52 € | 1 922 820,42 € |
| Année 15 | 291 389,53 € | 66 773,15 € | 1 631 430,89 € |
| Année 16 | 302 446,10 € | 55 716,58 € | 1 328 984,79 € |
| Année 17 | 313 922,22 € | 44 240,46 € | 1 015 062,57 € |
| Année 18 | 325 833,79 € | 32 328,89 € | 689 228,78 € |
| Année 19 | 338 197,34 € | 19 965,34 € | 351 031,44 € |
| Année 20 | 351 031,44 € | 7 132,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 043 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 277 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 516 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 403 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 075 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.