Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 293 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 326,51 € | 31 326,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 929 € / mois | 89 504 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 440 € | 5 716 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 325 € | 5 425 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 293 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 716 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 293 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 572,48 € | 194 345,64 € | 5 111 427,52 € |
| Année 2 | 188 462,13 € | 187 455,99 € | 4 922 965,39 € |
| Année 3 | 195 613,21 € | 180 304,91 € | 4 727 352,18 € |
| Année 4 | 203 035,60 € | 172 882,52 € | 4 524 316,58 € |
| Année 5 | 210 739,66 € | 165 178,46 € | 4 313 576,92 € |
| Année 6 | 218 736,03 € | 157 182,09 € | 4 094 840,89 € |
| Année 7 | 227 035,82 € | 148 882,30 € | 3 867 805,07 € |
| Année 8 | 235 650,55 € | 140 267,57 € | 3 632 154,52 € |
| Année 9 | 244 592,15 € | 131 325,97 € | 3 387 562,37 € |
| Année 10 | 253 873,02 € | 122 045,10 € | 3 133 689,35 € |
| Année 11 | 263 506,09 € | 112 412,03 € | 2 870 183,26 € |
| Année 12 | 273 504,63 € | 102 413,49 € | 2 596 678,63 € |
| Année 13 | 283 882,59 € | 92 035,53 € | 2 312 796,04 € |
| Année 14 | 294 654,33 € | 81 263,79 € | 2 018 141,71 € |
| Année 15 | 305 834,77 € | 70 083,35 € | 1 712 306,94 € |
| Année 16 | 317 439,47 € | 58 478,65 € | 1 394 867,47 € |
| Année 17 | 329 484,49 € | 46 433,63 € | 1 065 382,98 € |
| Année 18 | 341 986,56 € | 33 931,56 € | 723 396,42 € |
| Année 19 | 354 963,02 € | 20 955,10 € | 368 433,40 € |
| Année 20 | 368 433,40 € | 7 486,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 293 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 516 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 504 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 529 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.