Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 393 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 918,36 € | 31 918,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 722 € / mois | 91 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 440 € | 5 824 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 825 € | 5 527 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 393 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 393 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 002,94 € | 198 017,38 € | 5 207 997,06 € |
| Année 2 | 192 022,75 € | 190 997,57 € | 5 015 974,31 € |
| Année 3 | 199 308,93 € | 183 711,39 € | 4 816 665,38 € |
| Année 4 | 206 871,57 € | 176 148,75 € | 4 609 793,81 € |
| Année 5 | 214 721,17 € | 168 299,15 € | 4 395 072,64 € |
| Année 6 | 222 868,62 € | 160 151,70 € | 4 172 204,02 € |
| Année 7 | 231 325,24 € | 151 695,08 € | 3 940 878,78 € |
| Année 8 | 240 102,71 € | 142 917,61 € | 3 700 776,07 € |
| Année 9 | 249 213,24 € | 133 807,08 € | 3 451 562,83 € |
| Année 10 | 258 669,46 € | 124 350,86 € | 3 192 893,37 € |
| Année 11 | 268 484,49 € | 114 535,83 € | 2 924 408,88 € |
| Année 12 | 278 671,96 € | 104 348,36 € | 2 645 736,92 € |
| Année 13 | 289 245,99 € | 93 774,33 € | 2 356 490,93 € |
| Année 14 | 300 221,23 € | 82 799,09 € | 2 056 269,70 € |
| Année 15 | 311 612,91 € | 71 407,41 € | 1 744 656,79 € |
| Année 16 | 323 436,87 € | 59 583,45 € | 1 421 219,92 € |
| Année 17 | 335 709,46 € | 47 310,86 € | 1 085 510,46 € |
| Année 18 | 348 447,74 € | 34 572,58 € | 737 062,72 € |
| Année 19 | 361 669,33 € | 21 350,99 € | 375 393,39 € |
| Année 20 | 375 393,39 € | 7 627,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 393 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 716 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.