Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 343 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 622,44 € | 31 622,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 826 € / mois | 90 350 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 440 € | 5 770 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 575 € | 5 476 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 343 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 343 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 287,76 € | 196 181,52 € | 5 159 712,24 € |
| Année 2 | 190 242,50 € | 189 226,78 € | 4 969 469,74 € |
| Année 3 | 197 461,13 € | 182 008,15 € | 4 772 008,61 € |
| Année 4 | 204 953,64 € | 174 515,64 € | 4 567 054,97 € |
| Année 5 | 212 730,47 € | 166 738,81 € | 4 354 324,50 € |
| Année 6 | 220 802,40 € | 158 666,88 € | 4 133 522,10 € |
| Année 7 | 229 180,60 € | 150 288,68 € | 3 904 341,50 € |
| Année 8 | 237 876,70 € | 141 592,58 € | 3 666 464,80 € |
| Année 9 | 246 902,77 € | 132 566,51 € | 3 419 562,03 € |
| Année 10 | 256 271,33 € | 123 197,95 € | 3 163 290,70 € |
| Année 11 | 265 995,36 € | 113 473,92 € | 2 897 295,34 € |
| Année 12 | 276 088,38 € | 103 380,90 € | 2 621 206,96 € |
| Année 13 | 286 564,39 € | 92 904,89 € | 2 334 642,57 € |
| Année 14 | 297 437,88 € | 82 031,40 € | 2 037 204,69 € |
| Année 15 | 308 723,95 € | 70 745,33 € | 1 728 480,74 € |
| Année 16 | 320 438,28 € | 59 031,00 € | 1 408 042,46 € |
| Année 17 | 332 597,07 € | 46 872,21 € | 1 075 445,39 € |
| Année 18 | 345 217,27 € | 34 252,01 € | 730 228,12 € |
| Année 19 | 358 316,30 € | 21 152,98 € | 371 911,82 € |
| Année 20 | 371 911,82 € | 7 556,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 343 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 427 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 575 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 350 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.