Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 343 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 511,81 € | 38 511,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 702 € / mois | 110 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 440 € | 5 770 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 575 € | 5 476 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 343 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 343 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 228,86 € | 188 912,86 € | 5 069 771,14 € |
| Année 2 | 283 285,51 € | 178 856,21 € | 4 786 485,63 € |
| Année 3 | 293 712,32 € | 168 429,40 € | 4 492 773,31 € |
| Année 4 | 304 522,89 € | 157 618,83 € | 4 188 250,42 € |
| Année 5 | 315 731,38 € | 146 410,34 € | 3 872 519,04 € |
| Année 6 | 327 352,41 € | 134 789,31 € | 3 545 166,63 € |
| Année 7 | 339 401,17 € | 122 740,55 € | 3 205 765,46 € |
| Année 8 | 351 893,40 € | 110 248,32 € | 2 853 872,06 € |
| Année 9 | 364 845,46 € | 97 296,26 € | 2 489 026,60 € |
| Année 10 | 378 274,20 € | 83 867,52 € | 2 110 752,40 € |
| Année 11 | 392 197,21 € | 69 944,51 € | 1 718 555,19 € |
| Année 12 | 406 632,71 € | 55 509,01 € | 1 311 922,48 € |
| Année 13 | 421 599,51 € | 40 542,21 € | 890 322,97 € |
| Année 14 | 437 117,20 € | 25 024,52 € | 453 205,77 € |
| Année 15 | 453 205,77 € | 8 935,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 343 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 116 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 427 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 575 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.