Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 393 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 872,20 € | 38 872,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 795 € / mois | 111 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 440 € | 5 824 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 825 € | 5 527 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 393 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 393 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 785,66 € | 190 680,74 € | 5 117 214,34 € |
| Année 2 | 285 936,46 € | 180 529,94 € | 4 831 277,88 € |
| Année 3 | 296 460,82 € | 170 005,58 € | 4 534 817,06 € |
| Année 4 | 307 372,56 € | 159 093,84 € | 4 227 444,50 € |
| Année 5 | 318 685,92 € | 147 780,48 € | 3 908 758,58 € |
| Année 6 | 330 415,71 € | 136 050,69 € | 3 578 342,87 € |
| Année 7 | 342 577,21 € | 123 889,19 € | 3 235 765,66 € |
| Année 8 | 355 186,34 € | 111 280,06 € | 2 880 579,32 € |
| Année 9 | 368 259,59 € | 98 206,81 € | 2 512 319,73 € |
| Année 10 | 381 814,01 € | 84 652,39 € | 2 130 505,72 € |
| Année 11 | 395 867,32 € | 70 599,08 € | 1 734 638,40 € |
| Année 12 | 410 437,90 € | 56 028,50 € | 1 324 200,50 € |
| Année 13 | 425 544,75 € | 40 921,65 € | 898 655,75 € |
| Année 14 | 441 207,67 € | 25 258,73 € | 457 448,08 € |
| Année 15 | 457 448,08 € | 9 019,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 393 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 431 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 825 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 716 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.