Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 393 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 197,51 € | 27 197,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 417 € / mois | 77 707 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 440 € | 5 824 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 825 € | 5 527 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 393 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 393 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 619,00 € | 238 751,12 € | 5 305 381,00 € |
| Année 2 | 91 607,69 € | 234 762,43 € | 5 213 773,31 € |
| Année 3 | 95 777,95 € | 230 592,17 € | 5 117 995,36 € |
| Année 4 | 100 138,06 € | 226 232,06 € | 5 017 857,30 € |
| Année 5 | 104 696,66 € | 221 673,46 € | 4 913 160,64 € |
| Année 6 | 109 462,78 € | 216 907,34 € | 4 803 697,86 € |
| Année 7 | 114 445,86 € | 211 924,26 € | 4 689 252,00 € |
| Année 8 | 119 655,77 € | 206 714,35 € | 4 569 596,23 € |
| Année 9 | 125 102,90 € | 201 267,22 € | 4 444 493,33 € |
| Année 10 | 130 797,96 € | 195 572,16 € | 4 313 695,37 € |
| Année 11 | 136 752,29 € | 189 617,83 € | 4 176 943,08 € |
| Année 12 | 142 977,68 € | 183 392,44 € | 4 033 965,40 € |
| Année 13 | 149 486,45 € | 176 883,67 € | 3 884 478,95 € |
| Année 14 | 156 291,54 € | 170 078,58 € | 3 728 187,41 € |
| Année 15 | 163 406,40 € | 162 963,72 € | 3 564 781,01 € |
| Année 16 | 170 845,18 € | 155 524,94 € | 3 393 935,83 € |
| Année 17 | 178 622,57 € | 147 747,55 € | 3 215 313,26 € |
| Année 18 | 186 754,03 € | 139 616,09 € | 3 028 559,23 € |
| Année 19 | 195 255,64 € | 131 114,48 € | 2 833 303,59 € |
| Année 20 | 204 144,29 € | 122 225,83 € | 2 629 159,30 € |
| Année 21 | 213 437,57 € | 112 932,55 € | 2 415 721,73 € |
| Année 22 | 223 153,91 € | 103 216,21 € | 2 192 567,82 € |
| Année 23 | 233 312,55 € | 93 057,57 € | 1 959 255,27 € |
| Année 24 | 243 933,67 € | 82 436,45 € | 1 715 321,60 € |
| Année 25 | 255 038,27 € | 71 331,85 € | 1 460 283,33 € |
| Année 26 | 266 648,39 € | 59 721,73 € | 1 193 634,94 € |
| Année 27 | 278 787,07 € | 47 583,05 € | 914 847,87 € |
| Année 28 | 291 478,31 € | 34 891,81 € | 623 369,56 € |
| Année 29 | 304 747,29 € | 21 622,83 € | 318 622,27 € |
| Année 30 | 318 622,27 € | 7 749,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 393 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 539 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 431 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 825 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.