Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 493 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 701,82 € | 27 701,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 945 € / mois | 79 148 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 440 € | 5 932 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 325 € | 5 630 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 493 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 493 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 243,67 € | 243 178,17 € | 5 403 756,33 € |
| Année 2 | 93 306,30 € | 239 115,54 € | 5 310 450,03 € |
| Année 3 | 97 553,92 € | 234 867,92 € | 5 212 896,11 € |
| Année 4 | 101 994,86 € | 230 426,98 € | 5 110 901,25 € |
| Année 5 | 106 637,97 € | 225 783,87 € | 5 004 263,28 € |
| Année 6 | 111 492,46 € | 220 929,38 € | 4 892 770,82 € |
| Année 7 | 116 567,94 € | 215 853,90 € | 4 776 202,88 € |
| Année 8 | 121 874,48 € | 210 547,36 € | 4 654 328,40 € |
| Année 9 | 127 422,59 € | 204 999,25 € | 4 526 905,81 € |
| Année 10 | 133 223,27 € | 199 198,57 € | 4 393 682,54 € |
| Année 11 | 139 287,99 € | 193 133,85 € | 4 254 394,55 € |
| Année 12 | 145 628,82 € | 186 793,02 € | 4 108 765,73 € |
| Année 13 | 152 258,30 € | 180 163,54 € | 3 956 507,43 € |
| Année 14 | 159 189,56 € | 173 232,28 € | 3 797 317,87 € |
| Année 15 | 166 436,37 € | 165 985,47 € | 3 630 881,50 € |
| Année 16 | 174 013,06 € | 158 408,78 € | 3 456 868,44 € |
| Année 17 | 181 934,64 € | 150 487,20 € | 3 274 933,80 € |
| Année 18 | 190 216,88 € | 142 204,96 € | 3 084 716,92 € |
| Année 19 | 198 876,14 € | 133 545,70 € | 2 885 840,78 € |
| Année 20 | 207 929,61 € | 124 492,23 € | 2 677 911,17 € |
| Année 21 | 217 395,21 € | 115 026,63 € | 2 460 515,96 € |
| Année 22 | 227 291,70 € | 105 130,14 € | 2 233 224,26 € |
| Année 23 | 237 638,74 € | 94 783,10 € | 1 995 585,52 € |
| Année 24 | 248 456,78 € | 83 965,06 € | 1 747 128,74 € |
| Année 25 | 259 767,30 € | 72 654,54 € | 1 487 361,44 € |
| Année 26 | 271 592,70 € | 60 829,14 € | 1 215 768,74 € |
| Année 27 | 283 956,45 € | 48 465,39 € | 931 812,29 € |
| Année 28 | 296 883,01 € | 35 538,83 € | 634 929,28 € |
| Année 29 | 310 398,05 € | 22 023,79 € | 324 531,23 € |
| Année 30 | 324 531,23 € | 7 893,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 493 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 549 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.