Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 493 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 631,36 € | 28 631,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 762 € / mois | 81 804 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 440 € | 5 932 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 325 € | 5 630 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 493 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 493 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 792,90 € | 210 783,42 € | 5 360 207,10 € |
| Année 2 | 138 037,89 € | 205 538,43 € | 5 222 169,21 € |
| Année 3 | 143 490,05 € | 200 086,27 € | 5 078 679,16 € |
| Année 4 | 149 157,53 € | 194 418,79 € | 4 929 521,63 € |
| Année 5 | 155 048,88 € | 188 527,44 € | 4 774 472,75 € |
| Année 6 | 161 172,92 € | 182 403,40 € | 4 613 299,83 € |
| Année 7 | 167 538,85 € | 176 037,47 € | 4 445 760,98 € |
| Année 8 | 174 156,22 € | 169 420,10 € | 4 271 604,76 € |
| Année 9 | 181 034,96 € | 162 541,36 € | 4 090 569,80 € |
| Année 10 | 188 185,37 € | 155 390,95 € | 3 902 384,43 € |
| Année 11 | 195 618,23 € | 147 958,09 € | 3 706 766,20 € |
| Année 12 | 203 344,64 € | 140 231,68 € | 3 503 421,56 € |
| Année 13 | 211 376,27 € | 132 200,05 € | 3 292 045,29 € |
| Année 14 | 219 725,08 € | 123 851,24 € | 3 072 320,21 € |
| Année 15 | 228 403,66 € | 115 172,66 € | 2 843 916,55 € |
| Année 16 | 237 425,02 € | 106 151,30 € | 2 606 491,53 € |
| Année 17 | 246 802,72 € | 96 773,60 € | 2 359 688,81 € |
| Année 18 | 256 550,81 € | 87 025,51 € | 2 103 138,00 € |
| Année 19 | 266 683,93 € | 76 892,39 € | 1 836 454,07 € |
| Année 20 | 277 217,27 € | 66 359,05 € | 1 559 236,80 € |
| Année 21 | 288 166,67 € | 55 409,65 € | 1 271 070,13 € |
| Année 22 | 299 548,51 € | 44 027,81 € | 971 521,62 € |
| Année 23 | 311 379,92 € | 32 196,40 € | 660 141,70 € |
| Année 24 | 323 678,65 € | 19 897,67 € | 336 463,05 € |
| Année 25 | 336 463,05 € | 7 113,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 493 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 804 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.